Tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance automobile

Les polices d’assurance auto foisonnent tant dans les bureaux qui ont pignon sur rue que sur Internet. Avant de s’engager, mieux vaut connaître, étudier et comparer les offres qui nous sont proposées.

Qu'est-ce que les clauses Bonus-Malus ?

Quand on parle de « Bonus », il s'agit tout simplement d'une clause qui offre au bon conducteur une minoration de sa prime de 5%, un bonus, à chaque année. Au contraire, la clause de « Malus » vise à pénaliser par une majoration de sa prime un assuré qui est responsable d'accidents. Cette clause française est maintenue par l'Union européenne. On parle dans ce cas de « prime majorée » et elle est basée sur un coefficient applicable à la cotisation.

Qu'il s'agisse d'une majoration ou d'une minoration de prime, le coefficient devient variable. Par exemple, la première année, le coefficient de Bonus est de 1, puis de 0,95 la deuxième année, de 0,90 la troisième et ainsi de suite jusqu'à l'atteinte d'un coefficient-plancher de 0.50. Pour le coefficient de Malus, il progresse par majoration de 25% : au premier accident il est de 1,25, de 1,56 au second, et ainsi de suite jusqu'au taux plancher de 350% de la prime originale. Il existe cependant pour la majoration de prime des cas d'exception qui vont influencer à la baisse ce coefficient : le partage de responsabilité, ou dans le cas de dommage ou de vol causé par un tiers non identifié à un véhicule stationné et autres cas. Par ailleurs, des événements tels que la conduite en état d'ivresse, ou en état de suspension de permis pour deux à six mois ou d'accidents à répétition amèneront une majoration de la prime entre 50 et 150%.

La procédure à suivre en cas de vol de voiture

Lorsqu'il y a vol de véhicule, le détenteur d'une Assurance Auto doit, pour être couvert, déclarer rapidement le fait à un policier, à la Préfecture ou à la Gendarmerie, et à son assureur. Une plainte en bonne et due forme doit être déposée et un reçu de déclaration remis par le commissariat ou la gendarmerie. La Préfecture doit être informée de l'incident dans les 24 heures et il faut faire opposition au service des cartes grises. Dans les deux jours ouvrés, la compagnie d'assurance doit être avisée soit en s'y présentant en personne ou par lettre recommandée (avec accusé de réception).

Si la voiture n'a pas été retrouvée après 30 jours, l'assuré sera indemnisé pour la perte de son véhicule. Celui-ci doit remettre sa carte grise ainsi que le certificat de non-gage à son assureur, car il n'est plus propriétaire du véhicule. Dans le cas où le voleur provoque un accident avec ce véhicule, à l'intérieur d'une période de 30 jours après la date du vol, la compagnie d'assurance prend entièrement en charge le sinistre. En ce qui concerne les objets et accessoires qui ont été volés, leur indemnisation dépend des clauses précisées dans le contrat d'assurance. Celles-ci varient beaucoup d'une compagnie d'assurance à une autre.

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